Sollten Sie eine Lebensversicherung für Kinder abschließen?

Während die Vorteile einer Lebensversicherung für Eltern klar sind, sind die Vor- und Nachteile des Abschlusses einer Lebensversicherung für Ihre Kinder eine andere Sache. Ob Sie eine Lebensversicherung für Ihre Kinder abschließen sollten, hängt von vielen Faktoren ab.

Lebensversicherung für Kinder vs. Erwachsene
Eine Lebensversicherung wird in der Regel entweder als Lohnersatz (damit der Ehepartner oder die Kinder nicht unfähig sind, ihren Lebensstandard aufrechtzuerhalten) und/oder als Mittel zur Bestattungskostenübernahme abgeschlossen. Im Falle eines Kindes gibt es keinen zu ersetzenden Lohn. Mit der Abwesenheit eines Kindes sinken die Lebenshaltungskosten für die Familie, was bedeutet, dass es für eine Familie möglich ist, die Beerdigungskosten durch Ersparnisse oder Darlehenszahlungen zu decken, ohne die Haushaltsausgaben wesentlich zu reduzieren.

Wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck arbeiten, ist eine Lebensversicherung für Kinder in der Regel kostengünstig und kann eine Überlegung wert sein. Es ist wichtig, die Kosten eines Unfalls und die damit verbundenen Arztrechnungen zu berücksichtigen, die Sie möglicherweise für Ihr Kind aus eigener Tasche bezahlen müssen. Wenn Sie keine Krankenversicherung haben, die den Großteil eines Notfalls abdeckt, dann kann eine Lebensversicherung eine gewisse Entlastung von den Kosten bieten.

Es gibt auch eine kleinere Sorge um die Fähigkeit, die Beerdigungs- und Sterbekosten eines Kindes zu bezahlen, wenn das Schlimmste eintreten sollte. Für einige Familien ist im Notfallfonds ausreichend Geld vorhanden, um solche Kosten zu bezahlen. Für andere Familien sind solche Mittel jedoch aus verschiedenen Gründen nicht leicht verfügbar. Das bedeutet in der Regel Schulden. Wenn Sie nicht gut im Sparen sind, kann dies ein relativ kostengünstiger Weg sein, das Geld zu bekommen, das Sie brauchen, wenn es darauf ankommt.

Genehmigung einer Lebensversicherung für Kinder
Das größte Problem ist die Möglichkeit, dass sich Krankheiten in der späten Kindheit oder im Erwachsenenalter entwickeln, die verhindern könnten, dass Ihr Kind Anspruch auf eine Lebensversicherung hat.

Es gibt zwar einige Versicherungspolicen, die eine kleine Summe von bis zu 10.000 Dollar oder so anbieten und keine Fragen stellen, aber bei Plänen mit einem größeren Dollarwert kann eine medizinische Untersuchung erforderlich sein. Wenn Sie ein Kind mit einer angeborenen Erkrankung oder einer lebensbedrohlichen Krankheit haben, die diagnostiziert wird, bevor Sie eine Versicherung abschließen, kann es sehr schwierig oder teuer sein, eine solche zu erhalten.

Die Frage, die Sie sich stellen müssen, wenn Sie ein Kind mit einer Krankheit oder einer chronischen Erkrankung haben, ist, ob der Preis der monatlichen Prämienzahlungen für diese Versicherung mehr oder weniger hoch ist als die Summe, die Sie erhalten, wenn Sie Ihr Kind verlieren. Versicherungsgesellschaften neigen dazu, dies zu ihren Gunsten zu berechnen. Je früher Sie einen geliebten Menschen verlieren, desto mehr werden die Kosten im Vergleich zum ausgegebenen Geld zu einem Glücksfall. Da der Verlust eines Kindes ein Worst-Case-Szenario ist, fühlt sich dies natürlich nie wie ein Gewinnvorschlag an.

Ganze vs. Risikolebensversicherung
Es gibt zwei Kategorien von Lebensversicherungen: die ganze und die Laufzeit. Der Unterschied ist ähnlich wie die Wahl zwischen der Miete einer Wohnung und dem Kauf eines Eigenheims oder einer Eigentumswohnung. Eine Risiko-Lebensversicherung ist günstiger als eine Lebensversicherung auf Lebenszeit, aber es ist wie bei der Miete einer Wohnung. Sobald die Zahlungen eingestellt werden, haben Sie keine Ansprüche mehr. Eine ganze Lebensversicherung ist wesentlich teurer, funktioniert aber auch eher wie ein Anlagekonto. Viele werden die Police mit einem hohen Pauschalbetrag kaufen und die Versicherungsgesellschaft dazu nutzen, die Investition für sie zu behalten. Wenn eine hohe Anzahlung geleistet wird, müssen Sie möglicherweise nicht einmal monatliche Zahlungen leisten. Wie bei einer Risiko-Lebensversicherung ist das Geld, das beansprucht wird, wenn Ihrem Kind etwas passiert, deutlich höher als das investierte Geld.

Das Geld aus einer ganzen Lebensversicherung kann jederzeit mit den gewonnenen Zinsen ausgezahlt werden. Wenn Sie zum Zeitpunkt der Geburt eines Kindes über eine Geldsumme verfügen, kann es eine kluge Investition sein, dieses Geld in die Obhut einer Versicherungsgesellschaft zu geben. Dies funktioniert ähnlich wie ein 529-Plan. Wenn Ihrem Kind etwas passiert, kann es zu einer Auszahlung der Lebensversicherung werden. Wenn Ihr Kind glücklich ins Erwachsenenalter hineinwächst, kann es zu einem gesunden College-Fonds aufblühen.