Über Investitionen nachdenken? Zuerst hier beginnen

Dies ist eine Frage, die immer wieder auftaucht, sowohl in Leserfragen an mich als auch in Fragen, die ich in unzähligen persönlichen Finanzforen sehe.

Eine Person hat ihre Finanzen stabilisiert und hat einen soliden Job. Er gibt etwas weniger aus, als er verdient, hat nicht allzu viele Schulden und beginnt, etwas Geld auf seinem Giro- und/oder Sparkonto anzuhäufen. Sie sind sich bewusst, dass Menschen durch Investitionen bessere Renditen auf ihr Geld erzielen können als auf ihren Sparkonten, aber sie wissen nicht, wo sie anfangen sollen.

Was sollte eine Person in dieser Situation tun?

X Schritte, die vor der ersten Investition zu unternehmen sind
1. Decken Sie Ihre Basen ab
Bevor Sie erwägen, Ihr Geld zu investieren, sollten Sie sich zunächst vergewissern, dass Sie über einige finanzielle Grundlagen verfügen.

Zunächst sollten Sie über alle Ihre Rechnungen auf dem Laufenden sein. Wenn Sie derzeit verspätete Zahlungen auf irgendwelche Rechnungen leisten, sollten Sie nicht über eine Investition nachdenken. Vielmehr sollte es Ihr Ziel sein, über alle Ihre Rechnungen auf dem Laufenden zu sein.

Zweitens sollten Sie über einen Notfallfonds verfügen, der mindestens einen Monat lang einen mageren Lebensunterhalt deckt. Der Fonds sollte ausreichen, um die Mindestzahlungen für alle Ihre Rechnungen zu decken und Essen auf dem Tisch zu haben, wenn Sie einen Monat lang arbeitslos sind. Im Idealfall haben Sie mehr als das, und Sie haben einen kleinen automatischen wöchentlichen Beitrag eingerichtet, um langsam Ihren Notfallfonds aufzubauen.

Drittens sollten Sie keine hochverzinslichen Schulden haben. Damit meine ich, dass Sie keine Schulden haben, die Sie mit einem Zinssatz von über 7% oder so belasten, und Sie werden auch nicht so bald auf einen solchen Zinssatz umsteigen. Die Definition von “hohe Zinsen” ändert sich im Laufe der Zeit ein wenig, aber 7% ist in dieser Zeit der niedrigen Zinsen eine sichere Zahl. Dies sollte Dinge wie Kreditkartenschulden und einige Privatkredite einschließen, aber Dinge wie Autozahlungen, Zahlungen von Studentendarlehen und Hypothekenzahlungen ausschließen.

Wenn Sie diese drei Grundlagen abgedeckt haben und weniger ausgeben, als Sie verdienen, dann ist es an der Zeit, über Investitionen für die Zukunft nachzudenken. Wenn Sie jemals feststellen, dass diese Grundlagen nicht abgedeckt sind, müssen Sie Ihre Investitionen zurückstellen, bis diese Grundlagen wieder sicher abgedeckt sind.

Es gibt noch andere Optionen, die Sie in dieser Phase in Betracht ziehen können, wie z.B. kleine Verbesserungen der Energieeffizienz in Ihrem Haus, den Einstieg in einen Großeinkaufszyklus für Ihre Haushaltsgüter und einige Ihrer Lebensmittel, den Ersatz von Großgeräten, die bald ausfallen werden, und so weiter, aber die Entscheidung für eine dieser Optionen ist eher eine Frage der persönlichen Präferenz als eine klare finanzielle Priorität.

2. Finden Sie heraus, warum Sie investieren wollen
Das erste, woran Sie denken sollten, wenn Sie über Investitionen nachdenken, sind nicht Dollars und Cents oder Anlageportfolios. Vielmehr sollten Sie mit dem Warum beginnen. Warum wollen Sie investieren? Was genau erhoffen Sie sich davon?

Die einfache Antwort, die viele Leute geben, ist “mehr Geld verdienen”, aber das reicht nicht wirklich aus. Warum wollen Sie mehr Geld verdienen? Was erhoffen Sie sich davon?

Die Beantwortung dieser Fragen wird für viele Erstinvestoren sehr viel schwieriger, denn es ist keine Frage des Geldes, sondern eine Frage des Zwecks. Es ist auch keine Frage, von der viele Erstinvestoren erwarten, dass sie darüber nachdenken, wenn sie zum ersten Mal eine Investition in Erwägung ziehen.

Warum also fragen sie warum?